Uyum ve MASAK Politikası

1. Yasal Çerçeve

Şirketimiz, Türk Parası Kıymetini Koruma Hakkında 32 Sayılı Karar ve Hazine ve Maliye Bakanlığı düzenlemeleri uyarınca faaliyet izni almış A grubu yetkili müessese statüsündedir. Bu statü gereği aşağıdaki mevzuat hükümlerine tabidir:

• 5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun
• 6415 sayılı Terörizmin Finansmanının Önlenmesi Hakkında Kanun
• Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Dair Tedbirler Hakkında Yönetmelik
• Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine İlişkin Yükümlülüklere Uyum Yönetmeliği
• MASAK Genel Tebliğleri ve yayımlanan rehberler
• Türk Parası Kıymetini Koruma Hakkında 32 Sayılı Karar ve ilgili genelgeler

Bu düzenlemeler kapsamında şirketimiz yükümlü sıfatını taşımakta olup, Mali Suçları Araştırma Kurulu Başkanlığı (MASAK) denetimine tabidir.

2. Kurumsal Politika Beyanı

Yönetim Kurulumuz, aklama ve terörizmin finansmanı risklerine karşı sıfır tolerans ilkesini benimsemiştir. Bu doğrultuda:

• Hiçbir iş hacmi hedefi, uyum yükümlülüklerinin önüne geçemez.
• Kimliği tespit edilemeyen kişilerle işlem tesis edilmez.
• İşlemin amacı ve fon kaynağı hakkında makul kanaate ulaşılamayan hâllerde işlem reddedilir.
• Şüpheli işlem bildiriminde bulunmak, müşteri ilişkisinden üstün tutulur.
• Ulusal ve uluslararası yaptırım listeleri düzenli olarak taranır.

3. Müşteri Tanıma Programı (KYC)

Müşteri Tanıma Programımız, risk temelli yaklaşım esasına dayanır. Programın temel bileşenleri aşağıda özetlenmiştir.

3.1. Kimlik Tespiti

Mevzuatta belirlenen tutar eşiklerini aşan işlemlerde, işlem tutarına bakılmaksızın şüphe bulunan hâllerde ve sürekli iş ilişkisi tesisinde kimlik tespiti yapılır. Gerçek kişilerde aşağıdaki belgelerden biri esas alınır:

• Türkiye Cumhuriyeti kimlik kartı
• Pasaport veya sürücü belgesi (fotoğraflı ve geçerli)
• Yabancı uyruklu kişiler için pasaport veya ikamet izni belgesi

Tüzel kişilerde ise ticaret sicil belgesi, imza sirküleri, vergi levhası ve yetkilinin kimlik belgesi talep edilir.

3.2. Gerçek Faydalanıcının Tespiti

İşlemin başkası hesabına yapılıp yapılmadığı sorgulanır. Tüzel kişilerde, nihai olarak kontrolü elinde bulunduran gerçek kişi ortakların tespiti için ortaklık yapısı incelenir.

3.3. Risk Sınıflandırması

Müşteriler; ülke riski, müşteri riski, işlem riski ve hizmet riski ölçütleri kullanılarak sınıflandırılır. Yüksek riskli müşteri gruplarında sıkılaştırılmış tedbirler uygulanır:

• Siyasi nüfuz sahibi kişiler (PEP) ve yakınları
• Yüksek riskli ülkelerle bağlantılı işlemler
• Olağan dışı yüksek tutarlı veya bölünmüş görünümlü işlemler
• Karmaşık ve makul ekonomik gerekçesi bulunmayan işlemler

3.4. Sürekli İzleme

Müşteri profili ile gerçekleştirilen işlemlerin tutarlılığı sürekli olarak izlenir. Profil dışı işlemler ilave bilgi ve belge talebiyle değerlendirilir.

4. Şüpheli İşlem Bildirimi

Şirketimiz nezdinde gerçekleştirilen veya teşebbüs edilen bir işleme konu malvarlığının yasa dışı yollardan elde edildiğine veya yasa dışı amaçlarla kullanıldığına dair herhangi bir bilgi, şüphe veya şüpheyi gerektirecek bir hususun bulunması hâlinde, ilgili işlem mevzuatta öngörülen süre içinde MASAK Başkanlığı’na bildirilir.

5. Uyum Yapısı ve İç Kontrol

Uyum programımız aşağıdaki unsurlardan oluşur:

• Uyum Görevlisi: Yönetim Kurulu tarafından atanan ve MASAK Başkanlığı’na bildirilen, uyum programının yürütülmesinden sorumlu yetkilidir.
• Kurum Politikası ve Prosedürleri: Yazılı hâle getirilmiş, Yönetim Kurulu onaylı politika belgesi ve uygulama prosedürleri.
• Risk Yönetimi: Risklerin tanımlanması, derecelendirilmesi, izlenmesi ve azaltılmasına yönelik faaliyetler.
• İzleme ve Kontrol: İşlem kayıtlarının düzenli örnekleme yöntemiyle gözden geçirilmesi.
• Eğitim: Tüm personelin yılda en az bir kez aklama ve terörizmin finansmanı konularında eğitime tabi tutulması.
• İç Denetim: Uyum programının etkinliğinin yıllık olarak bağımsız biçimde değerlendirilmesi.

6. Belge Saklama

Kimlik tespitine ilişkin belgeler ile işlem kayıtları, mevzuatta öngörülen süre boyunca (düzenlemeye göre işlem tarihinden itibaren sekiz yıl) saklanır ve talep hâlinde yetkili mercilere ibraz edilir. Kayıtlar, yetkisiz erişime karşı fiziksel ve dijital güvenlik tedbirleriyle korunur.

7. Kişisel Verilerin Korunması ile İlişkisi

Uyum yükümlülükleri kapsamında toplanan kişisel veriler, 6698 sayılı Kişisel Verilerin Korunması Kanunu’nun 5. maddesinde yer alan “kanunlarda açıkça öngörülmesi” ve “veri sorumlusunun hukuki yükümlülüğünü yerine getirebilmesi için zorunlu olması” hukuki sebeplerine dayanılarak işlenir. Ayrıntılı bilgi için KVKK Aydınlatma Metni sayfamızı inceleyebilirsiniz.

8. Müşterilerimizden Beklentilerimiz

• İşlem sırasında geçerli ve fotoğraflı bir kimlik belgesi ibraz edilmesi.
• Başkası adına işlem yapılıyorsa temsil yetkisini gösteren belgenin sunulması.
• Fon kaynağına ilişkin sorulara doğru ve eksiksiz yanıt verilmesi.
• İşlem sonunda düzenlenen belgenin teslim alınması ve saklanması.

Bu talepler müşterilerimize duyulan güvensizlikten değil, kanuni bir zorunluluktan kaynaklanmaktadır. Anlayışınız için teşekkür ederiz.

9. Uyum İletişim Bilgileri

Uyum süreçlerimize ilişkin soru, görüş ve bildirimlerinizi aşağıdaki kanallardan iletebilirsiniz. Yetkili merciler tarafından yapılacak bilgi ve belge talepleri de bu kanallar üzerinden karşılanır.